Reine Zahnversicherung ohne Paket: ERGO & Allianz im Vergleich (Österreich 2026)

Update Mai 2026: Dieser Artikel wurde überarbeitet. Seit 27.05.2026 bietet neben ERGO auch Allianz eine echte Solo-Zahnversicherung ohne Paketzwang an. VIG/Donau, UNIQA, Merkur und Generali bieten Zahnschutz weiterhin nur im PKV-Kombi-Paket an. Die Empfehlungen unten wurden entsprechend aktualisiert.

Du willst nur deine Zähne absichern. Kein Spital. Keine Sonderklasse. Kein Wahlarzt-Paket. Einfach nur: Wenn ein Implantat, eine Krone oder eine Wurzelbehandlung kommt, soll die Versicherung einen Teil übernehmen.

Klingt simpel. Ist es aber nicht. Denn in Österreich bündeln fast alle Anbieter den Zahnschutz in ein größeres PKV-Paket. Du zahlst dann für Sonderklasse, Wahlarzt und ambulante Leistungen mit, obwohl du das gar nicht brauchst.

Ich bin Daniel, ungebundener Versicherungsmakler in Feldkirch. Ich berate täglich Menschen, die genau dieses Problem haben. In diesem Artikel zeige ich dir, welche Anbieter in Österreich einen reinen Zahn-Tarif ohne Paketzwang anbieten (ERGO und Allianz seit 27.05.2026), was sie unterscheidet, und wann welcher die richtige Wahl für dich ist.

Schon entschieden und willst direkt vergleichen? Die passenden Anbieter mit Preisen, und wer den Zahnschutz einzeln anbietet, stehen in der Tabelle auf unserer Seite zur Zahnzusatzversicherung Österreich.

Das Problem: Zahnschutz gibt es fast nur im Paket

Wenn du in Österreich nach einer Zahnzusatzversicherung suchst, stößt du schnell auf ein Muster: Jeder Anbieter hat Zahn im Programm. Aber fast keiner bietet Zahn als eigenständigen Baustein an.

Was heißt das konkret? Du willst Zahnersatz absichern und landest bei UNIQA, Merkur oder der Wiener Städtischen in einem Kombi-Tarif. Dieser Tarif enthält:

• Sonderklasse (Zweibettzimmer im Spital)
• Wahlarzt/Privatarzt
• Ambulante Zusatzleistungen
• Und eben auch Zahn

Das klingt erstmal nach "viel drin". Aber du zahlst auch dafür. Die Prämie ist deutlich höher als für einen reinen Zahn-Tarif. Und wenn du die anderen Bausteine nicht brauchst, zahlst du drauf.

Die Marktsituation: Wer bietet was an?

Hier ist die ehrliche Übersicht mit den Einstiegsbeiträgen. Ich habe mir angeschaut, wie die wichtigsten Anbieter in Österreich ihre Zahnleistungen strukturieren:

Tabelle seitlich wischen für alle Spalten

„Nur Zähne buchbar" heißt: Du kannst den Zahnschutz allein abschließen, ohne ein Gesundheitspaket mit Sonderklasse dazu. Das können in Österreich nur Allianz und ERGO. Preise sind Richtwerte für den Einstieg, keine Angebote: Der Beitrag hängt von Alter, Tarifstufe und Gesundheitsprüfung ab. Stand der Angaben: 16.06.2026. Maßgeblich sind die Bedingungen des Versicherers.

Es gibt zwei Anbieter, bei denen du Zahnschutz separat abschließen kannst, ohne andere Leistungen mitbuchen zu müssen: ERGO und Allianz (seit 27.05.2026).

Die zwei Solo-Anbieter im Detail

ERGO (Zahnerhalt und Zahnersatz einzeln buchbar)

ERGO bietet zwei Bausteine an, die du einzeln oder zusammen abschließen kannst:

• Zahnerhalt: Professionelle Zahnreinigung, Füllungen, Inlays, Wurzel- und Parodontitisbehandlung, Knirscherschienen, Kontrolle und Röntgen. Auch für Kinder, inklusive Zahnspange.
• Zahnersatz: Kronen, Teilkronen, Brücken, Implantate, Prothesen. Nur für Erwachsene ab 18.

Erstattung: 90 % der Rechnung, bei Vorsorge wie Mundhygiene sogar 100 %. Immer abzüglich dessen, was die Sozialversicherung zahlt, und begrenzt auf den Höchstbetrag des jeweiligen Versicherungsjahres:

Dazu im Zahnerhalt: Vorsorge bis 265 EUR im Jahr (Kinder 105 EUR), abnehmbare Zahnspange bis 640 EUR je Fall, festsitzende bis 1.280 EUR.

Nach einem Unfall steht dir der volle Höchstbetrag sofort zur Verfügung, ohne Staffelung.

Kosten: Zahnerhalt ab 22,65 EUR, Zahnersatz ab 22,78 EUR, beide zusammen 45,43 bis 62,63 EUR im Monat (ERGO-Online-Rechner, Stand Oktober 2026). Der Beitrag hängt vom Alter bei Versicherungsbeginn ab, online ab 18 Jahren.

Allianz "Meine Zahnversicherung" (seit 27.05.2026)

• Basis: Zahnvorsorge (bis 300 €) + Zahnerhalt (bis 1.950 €) + Kieferregulierung (bis 650 €). Kein Zahnersatz.
• Optimum: Alles aus Basis + Zahnersatz inkl. Implantate (bis 3.750 €/Jahr ab Jahr 5)
• Keine Wartezeit, keine Gesundheitsfragen, weltweiter Schutz
• Ab 21,45 €/Monat (Basis, 30 Jahre) bzw. 43,86 €/Monat (Optimum, 30 Jahre)

Keiner der drei Anbieter bietet Sonderklasse oder Wahlarzt. Wer das will, braucht einen zweiten Vertrag. Dazu gleich mehr.

Wann ein reiner Zahntarif die richtige Wahl ist

Ein reiner Zahntarif von ERGO oder Allianz passt gut, wenn auf dich eines oder mehrere dieser Szenarien zutreffen:

Du willst nur Zahn, nichts anderes

Du hast keine Lust auf Sonderklasse. Du gehst zum Kassenarzt und bist damit zufrieden. Aber bei Zahnersatz willst du abgesichert sein, weil ein einziges Implantat 3.000 bis 5.000 EUR kostet und die ÖGK dafür im Normalfall nichts zahlt (Privatleistung).

Du hast schon eine PKV und willst Zahn ergänzen

Manche PKV-Tarife haben schwache Zahnleistungen. Dann kannst du einen reinen Zahntarif als Ergänzung dazubuchen, ohne deinen bestehenden PKV-Vertrag zu kündigen.

Du bist jung und willst günstig einsteigen

Je jünger du bist, desto günstiger die Prämie. Ab 20,53 EUR im Monat (Allianz Basis) bzw. 22,65 EUR (ERGO Zahnerhalt) bekommst du einen soliden Schutz ohne Zahnersatz. Das ist deutlich weniger als ein PKV-Kombi-Tarif mit Sonderklasse, der schnell bei 80 bis 150 EUR/Monat liegt. Für Kinder gibt es bei ERGO die Zahnerhaltversicherung inklusive Zahnspange, den Zahnersatz-Baustein erst ab 18.

Du bist Selbstständiger und optimierst dein Budget

Als Selbstständiger zahlst du alles selbst. Da macht es Sinn, nur das zu versichern, was du wirklich brauchst. Wenn Sonderklasse für dich kein Thema ist, sparst du mit einem reinen Zahntarif erheblich.

Du willst vorsorgen, nicht erst reagieren

Wer heute gute Zähne hat, ist im Vorteil, denn ausgeschlossen sind Behandlungen, die schon angeraten oder begonnen sind, und Zähne, die bei Vertragsbeginn fehlen. Das ist ein Vorteil, den du verlierst, sobald der Zahnarzt eine Behandlung empfiehlt. Dann gilt die Behandlung als "angeraten" und ist vom Schutz ausgeschlossen.

ERGO oder Allianz?

Allianz nimmt ab Geburt bis 65 Jahre auf, ohne Gesundheitsfragen und ohne Wartezeit. Basis deckt Vorsorge, Füllungen und Zahnspange, Optimum zusätzlich Zahnersatz. Die Mindestlaufzeit beträgt 3 Jahre, der Antrag läuft über mich.

ERGO trennt Zahnerhalt und Zahnersatz, du kannst also auch nur Zahnersatz versichern. Zahnersatz gibt es ab 18, kündbar ist nach dem 2. Versicherungsjahr, abschließen kannst du auch online.

Welcher Tarif für dein Alter günstiger ist, zeigt dir der Zahn-Rechner.

Wann ein PKV-Paket die bessere Wahl ist

Ein reiner Zahntarif ist nicht immer die beste Lösung. Es gibt Situationen, in denen ein PKV-Kombi-Tarif mehr Sinn macht:

Du willst Sonderklasse im Spital

Wenn du bei einem Krankenhausaufenthalt ein Zweibettzimmer und freie Arztwahl willst, brauchst du ohnehin ein PKV-Paket. Und in diesem Paket ist Zahn oft schon inkludiert. Dann zahlst du mit einem separaten ERGO-Vertrag doppelt.

Du willst Wahlarzt/Privatarzt

Wenn dir der Zugang zum Wahlarzt wichtig ist, ohne lange Wartezeiten und mit freier Arztwahl, dann ist ein PKV-Paket bei UNIQA oder der Wiener Städtischen sinnvoller. Zahn ist dort oft als Baustein inkludiert.

Du willst alles aus einer Hand

Manche Menschen wollen einen Anbieter, einen Vertrag, eine Abrechnung. Dann ist ein PKV-Kombi einfacher. Zwei separate Verträge (ERGO Zahn + PKV anderswo) bedeuten zwei Rechnungen und zwei Ansprechpartner.

Die Preis-Rechnung geht nicht auf

Wenn du ohnehin Sonderklasse willst und der PKV-Kombi-Tarif Zahn schon inkludiert hat, ist ein separater ERGO-Vertrag ein Zusatzkosten-Posten, der sich nicht rechnet. Hier muss man die Gesamtprämie vergleichen.

Die Kombistrategie: ERGO Zahn + separate PKV

Es gibt eine dritte Option, die viele nicht auf dem Schirm haben: Du kombinierst gezielt.

So funktioniert es:

1. ERGO für Zahn: Günstig, eigenständig, 90 % Erstattung im Rahmen der Jahres-Höchstbeträge
2. Anderer Anbieter für Sonderklasse: z.B. UNIQA nur mit Sonderklasse-Baustein, ohne Zahn

Warum das clever sein kann:

• Du bekommst bei jedem Anbieter den spezialisierten Tarif
• Du zahlst nicht für Zahn-Leistungen, die im Sonderklasse-Tarif vielleicht schwächer sind
• Du bleibst flexibel: Wenn sich deine Bedürfnisse ändern, kannst du einen Vertrag anpassen, ohne den anderen zu kündigen

Wann das nicht clever ist:

• Wenn der PKV-Kombi-Tarif Zahn bereits stark abdeckt (z.B. 80% Zahnersatz)
• Wenn dir die Einfachheit von einem Vertrag wichtig ist
• Wenn die Gesamtprämie von zwei separaten Verträgen höher ist als ein Kombi-Tarif

Rechenbeispiel

Die Werte für die Kombi-Pakete sind Erfahrungswerte zur Einordnung, keine Angebote: Prämie und Erstattung hängen dort vom gewählten Paket, vom Alter und von der Gesundheitsprüfung ab. Die genauen Zahlen des jeweils aktuellen Tarifs rechne ich dir im Vergleich aus. Die Größenordnung zeigt aber: Wer nur Zahn will, fährt mit einem Solo-Tarif deutlich günstiger. Wer beides will, muss rechnen.

Häufige Einwände und ehrliche Antworten

"Ist ERGO ein seriöser Anbieter?"

Ja. ERGO gehört zur Munich Re Gruppe, einem der größten Rückversicherer der Welt. Ob und wie viel im Einzelfall gezahlt wird, richtet sich wie bei jedem Versicherer nach den Versicherungsbedingungen.

"Wie viel bekomme ich wirklich zurück?"

ERGO erstattet 90 Prozent der Rechnung. Der Haken ist nicht der Prozentsatz, sondern der Höchstbetrag pro Jahr. Beispiel Implantat für 4.000 EUR im dritten Versicherungsjahr: 90 Prozent wären 3.600 EUR, der Höchstbetrag in diesem Jahr liegt aber bei 1.930 EUR. Genau so viel bekommst du. Ab dem fünften Jahr sind es bis zu 3.850 EUR. Deshalb lohnt sich früh abschließen doppelt: der Schutz wächst mit jedem Jahr.

"Gibt es Wartezeiten?"

Bei ERGO nicht. Weder für Zahnersatz noch für Zahnerhalt gibt es eine Wartezeit, der Schutz beginnt mit dem vereinbarten Versicherungsbeginn (bei ERGO frühestens am Ersten des Folgemonats). Eine einzige Ausnahme: Zahnspangen für Kinder, die nicht nach einem Unfall nötig werden, sind erst nach 8 Monaten gedeckt. Bei anderen Anbietern in Österreich sind 8 Monate Wartezeit für Zahnersatz dagegen üblich.

Wichtig ist etwas anderes: Behandlungen, die dein Zahnarzt dir vor dem Abschluss schon angeraten hat, sind ausgeschlossen. ERGO darf in den ersten fünf Jahren beim Zahnarzt nachfragen, wie deine Zähne bis zu drei Jahre vor Vertragsbeginn ausgesehen haben. Also: erst versichern, dann zum Zahnarzt.

"Was ist mit Kieferorthopädie?"

Die ERGO Zahnerhaltversicherung zahlt Zahnspangen für Kinder: bis 640 EUR für eine abnehmbare Spange inklusive Aligner, bis 1.280 EUR für eine festsitzende, dazu bis 105 EUR im Jahr für Reparaturen. Für Erwachsene leistet ERGO nur nach einem Unfall. In der Zahnersatzversicherung ist Kieferorthopädie nicht enthalten. Allianz "Meine Zahnversicherung" (seit 27.05.2026) deckt Kieferregulierung ebenfalls ab (Basis bis 650 EUR, Optimum bis 1.300 EUR).

"Kann ich später noch wechseln?"

Ja. Du bist nicht lebenslang gebunden. Aber: Wenn du in der Zwischenzeit Zahnprobleme entwickelst, kann der Wechsel schwieriger werden (Gesundheitsfragen, Ausschlüsse). Deshalb ist es klüger, einmal richtig zu wählen.

Was du wissen solltest, bevor du abschließt

Egal ob du dich für ERGO oder ein PKV-Paket entscheidest, diese Punkte gelten immer:

Gesundheitsfragen ehrlich beantworten. Wer verschweigt, riskiert, dass der Versicherer im Leistungsfall nicht zahlt. Das gilt für alle Anbieter.

Vor einer anstehenden Behandlung abschließen. Sobald der Zahnarzt eine Behandlung empfohlen hat, zählt sie als "angeraten". Dann ist genau diese Behandlung vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Deshalb: Jetzt absichern, nicht wenn es zu spät ist.

Staffelung beachten. In den ersten Jahren sind die Erstattungsgrenzen gedeckelt. Bei ERGO sind es im ersten Jahr 640 EUR für Zahnersatz und 320 EUR für Zahnerhalt, ab dem fünften Jahr 3.850 bzw. 1.920 EUR. Das ist branchenüblich und kein ERGO-spezifisches Thema. Nach einem Unfall gilt der volle Betrag aber sofort.

Rechnungen sammeln und einreichen. Die Erstattung funktioniert über Rechnungseinreichung. Du zahlst beim Zahnarzt, reichst die Rechnung ein und bekommst den Anteil erstattet. Das ist einfach, erfordert aber, dass du deine Rechnungen aufbewahrst.

Mein Fazit als Makler (Update Mai 2026)

Wer eine reine Zahnzusatzversicherung ohne Sonderklasse und Wahlarzt-Paket will, hat zwei echte Solo-Optionen.

• Nur Zahn, Bausteine einzeln wählbar: ERGO, Zahnerhalt ab 22,65 €/Monat, 90 % Erstattung, keine Wartezeit
• Nur Zahn, mit Implantaten und KFO: Allianz "Meine Zahnversicherung" seit 27.05.2026, Optimum mit Zahnersatz ab 34,58 €/Monat
• Zahn + Sonderklasse: Rechnen, ob Kombi oder zwei separate Verträge günstiger sind
• Zahn + Wahlarzt + Sonderklasse: PKV-Paket bei UNIQA, Merkur oder Wiener Städtische

Als ungebundener Makler vergleiche ich beide Solo-Anbieter (ERGO und Allianz) plus die PKV-Kombi-Tarife für dich und empfehle, was für deine Situation am besten passt.

Mehr zur Zahnzusatzversicherung allgemein findest du in unserem Ratgeber: Lohnt sich die Zahnzusatzversicherung in Österreich?. Alle Details zu unseren Leistungen auf der Seite zur Zahnzusatzversicherung Österreich.

So gehst du vor

1. Bedarf klären: Willst du nur Zahn? Oder auch Sonderklasse/Wahlarzt? Das bestimmt die Richtung
2. Angebot einholen: Ich vergleiche ERGO Zahn mit den relevanten PKV-Paketen und zeige dir die Zahlen
3. Entscheiden: Du entscheidest. Kein Druck, kein Zeitlimit
4. Abschließen: Ich kümmere mich um Antrag und Formalitäten

Die Beratung ist komplett kostenlos und unverbindlich. Easyjack wird von den Versicherern vergütet, für dich entstehen keine Kosten.

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Zwei Punkte, die oft übersehen werden

Mindestlaufzeit. Bei ERGO kannst du erst nach Ablauf des zweiten Versicherungsjahres kündigen, danach jeweils zum Ende des Versicherungsjahres oder mit einem Monat Frist zum Monatsende. Du bindest dich also mindestens zwei Jahre.

Rückschau im Leistungsfall. ERGO darf in den ersten fünf Jahren beim Zahnarzt erfragen, wie deine Zähne bis zu drei Jahre vor Vertragsbeginn ausgesehen haben. Was damals schon behandlungsbedürftig war, ist nicht versichert. Das ist der praktische Grund für die Regel: erst versichern, dann zum Zahnarzt.

Die Leistungsangaben zu ERGO stammen aus den aktuellen Versicherungsbedingungen und dem Produktinformationsblatt (Stand 01/2026). Sie sind allgemeine Produktinformation und keine individuelle Empfehlung. Maßgeblich sind immer die jeweils gültigen Versicherungsbedingungen und die Risikoprüfung des Versicherers. Welcher Tarif zu dir passt, klären wir in einer persönlichen Bedarfsanalyse.