Krankenzusatzversicherung Kinder Österreich: Optionstarif
Krankenzusatzversicherung Kinder Österreich: ab Geburt ohne Gesundheitsfragen, im Kindesalter am günstigsten. Optionstarif + Zahnspange (bis 7.000€) erklärt.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
Kinder so früh wie möglich versichern: im Kindesalter sind die Beiträge am niedrigsten, es gibt noch keine Vorerkrankungen und damit keine Ausschlüsse. Der Kinder-Optionstarif ist der günstigste Baustein und sichert das Upgrade-Recht ohne spätere Gesundheitsprüfung. GRAWE nimmt Schwangere bis zur vollendeten 25. Woche auf. Zahnspange (3.000 bis 7.000 EUR) mit Allianz WA Max absichern. Den konkreten Beitrag rechnen wir für dein Kind, er hängt von Alter, Bausteinen und Selbstbehalt ab.
Dein Kind ist gesund, hat keine Diagnosen, keine Vorerkrankungen. Genau jetzt ist der beste Zeitpunkt, es abzusichern. Denn das ändert sich schneller als du denkst.
Ich bin Daniel, ungebundener Versicherungsmakler in Feldkirch. In diesem Ratgeber erkläre ich dir, warum du dein Kind so früh wie möglich versichern solltest, welche Bausteine es gibt und worauf du bei der Familien-Absicherung achten musst.
Warum so früh wie möglich?
Drei Gründe:
- Prämien sind im Kindesalter am niedrigsten. Der Beitrag richtet sich nach dem Alter beim Einstieg, nicht nach dem Alter beim Leistungsfall. Früher abschließen heißt niedrigere Anfangsprämie, denn das Eintrittsalter bestimmt den Startbeitrag.
- Keine Vorerkrankungen. Kinder haben in der Regel noch keine Diagnosen. Keine Allergien, keine Schilddrüsenprobleme, keine Rückengeschichten. Das bedeutet: keine Ausschlüsse, kein Risikozuschlag, voller Schutz.
- Gesundheitszustand einfrieren. Mit einem Optionstarif sicherst du den aktuellen Gesundheitszustand deines Kindes. Kommt später eine Diagnose, spielt das für das Upgrade keine Rolle.
Der Kinder-Optionstarif: der wichtigste Tipp
Der Optionstarif ist der günstigste und gleichzeitig wertvollste Baustein für Kinder.
Was er kostet: Er ist der günstigste Baustein im ganzen Krankenzusatz. Den konkreten Beitrag rechnen wir dir kostenlos, er hängt vom Alter deines Kindes ab.
Was du bekommst:
- Unfallschutz in der Sonderklasse (sofort)
- Das vertragliche Recht, später ohne neue Gesundheitsprüfung auf vollen Schutz zu wechseln
- Die Prämie bleibt auf dem Niveau des Einstiegsalters
Warum das so wichtig ist: Stell dir vor, dein Kind bekommt mit 12 Jahren eine Diabetes-Diagnose. Ohne Optionstarif wird es danach schwer, eine Zusatzversicherung zu bekommen. Oder es gibt Ausschlüsse und Risikozuschläge. Mit Optionstarif: Upgrade auf vollen Schutz, ohne Fragen, ohne Zuschlag.
Meine Empfehlung: Wenn das Budget knapp ist, lieber den Optionstarif als gar nichts. Du kannst später innerhalb der im Tarif festgelegten Grenzen auf Vollschutz upgraden.
Sonderklasse für Kinder
Ein- oder Zweibettzimmer je nach Tarif und Verfügbarkeit, freie Arzt- und Spitalswahl. Besonders relevant bei:
- Mandel-OPs und HNO-Eingriffen
- Knochenbrüchen und Unfällen
- Stationären Aufenthalten (Elternteil kann dabei sein)
Kosten:
| Alter beim Einstieg | Monatsprämie (SK mit 20% SB) |
|---|---|
| 0 bis 6 Jahre | am niedrigsten |
| 7 bis 14 Jahre | etwas höher |
Konkrete Beträge nennen wir hier bewusst nicht. Für den Krankenzusatz liegen uns noch keine Tarifblätter der Anbieter vor, und eine Näherung wäre keine belastbare Preisauskunft. Wir rechnen dir den Beitrag für dein Kind kostenlos und unverbindlich.
Zahnspange: 3.000 bis 7.000 EUR absichern
Kieferorthopädie ist eine der häufigsten und teuersten Ausgaben bei Kindern. Die ÖGK übernimmt nur bei schweren Fehlstellungen (IOTN 4-5). Bei leichten bis mittleren Korrekturen zahlst du alles selbst.
Allianz WA Max ist ein günstiger Standalone-Zahnzusatz speziell für Kinder. Er deckt kieferorthopädische Behandlungen mit ab.
Wichtig: Die Zahnzusatzversicherung muss VOR der ersten kieferorthopädischen Diagnose oder Behandlung abgeschlossen werden. Danach gilt das als Vorerkrankung. Also nicht warten bis der Zahnarzt die Zahnspange empfiehlt.
Mehr Details in unserem Ratgeber zur Zahnzusatzversicherung.
Schwangerschaft und Neugeborene: GRAWE ist die Empfehlung
Bei allen Anbietern gilt normalerweise: Schwangerschaft = 8 bis 10 Monate Wartezeit für Geburtsleistungen. Wenn du in der Schwangerschaft abschließt, bist du für die Geburt nicht versichert.
GRAWE macht das anders:
- Einstieg bis zur vollendeten 25. Schwangerschaftswoche, ab der 26. nur zusammen mit einer zweiten erwachsenen Person im Vertrag
- Für Geburtsleistungen gilt eine Wartezeit von 3 Monaten, deutlich kürzer als die marktüblichen 7 bis 10. Ein Verzicht darauf ist im Einzelfall auf Antrag möglich, aber keine Zusage
- Das Baby kommt ohne eigene Gesundheitsprüfung in den Vertrag, wenn du es fristgerecht anmeldest, bei GRAWE innerhalb von 2 Monaten nach der Geburt
Wenn du schwanger bist oder planst, schwanger zu werden: Meld dich sofort. Das Zeitfenster ist wichtig.
Die richtige Familien-Strategie
Jedes Familienmitglied bekommt einen eigenen Vertrag. Das hat Vorteile: individuell anpassbar, Schutz endet nicht bei Scheidung oder Auszug der Kinder.
Beispiel für eine 4-köpfige Familie:
| Familienmitglied | Baustein | Einordnung im Beitrag |
|---|---|---|
| Kind (0-6 J.) | Kinder-Optionstarif | günstigster Baustein überhaupt |
| Kind (0-6 J.) | Sonderklasse Vollschutz | darüber, aber im Kindesalter am niedrigsten |
| Kind (0-14 J.) | Zahnzusatz (Allianz WA Max) | eigener Vertrag, kommt zusätzlich dazu |
| Erwachsener 30 J. | Sonderklasse mit 20% SB | deutlich über den Kinder-Beiträgen |
| Erwachsener 30 J. | Privatarzt ambulant | kommt zusätzlich dazu |
Viele Anbieter geben bei mehreren Verträgen in einer Familie Rabatte.
Warum hier keine Beträge stehen: für den Krankenzusatz gibt es bei uns noch keine Tarifblatt-Datenbank wie bei Grenzgänger und Tierkranken. Was wir nicht belegen können, schreiben wir nicht hin. Eine Familien-Rechnung mit echten Zahlen machen wir im Gespräch, kostenlos.
Was passiert wenn das Kind volljährig wird?
Der bestehende Vertrag läuft weiter. Das Kind übernimmt ihn mit dem gleichen Einstiegsalter. Das bedeutet: günstigere Prämie als bei einem Neuabschluss als Erwachsener. Der Kinder-Optionstarif kann dann ohne neue Gesundheitsprüfung in einen vollwertigen Erwachsenen-Tarif upgraded werden.
So gehst du vor
- Familien-Analyse: Alter der Kinder, Schwangerschaft, Budget, besondere Bedürfnisse
- Familien-Paket: Ich vergleiche alle 9 Anbieter und stelle das optimale Paket zusammen
- Abschließen: Du entscheidest in Ruhe. Ich kümmere mich um alle Anträge
Bereits schwanger? Hier geht es zum Ratgeber für Schwangere. Mehr zur Krankenzusatzversicherung allgemein in unserem KZV-Ratgeber.
Alle Details auf unserer Familie-Seite. Eine Komplett-Übersicht aller Krankenzusatz-Themen liefert die Krankenzusatzversicherung-Hub-Seite. Schick uns eine Anfrage oder buche direkt einen Termin.
Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Vor einem Vertragsabschluss erfolgt eine persönliche Bedarfsanalyse.
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