Schwanger in Österreich: Sonderklasse, Entbindung & Baby richtig versichern
Die meisten Anbieter haben 7 bis 9 Monate Wartezeit für die Geburt, GRAWE laut eigener Seite 3. Wer dich noch aufnimmt und wie das Baby dazukommt.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
Wer in der Schwangerschaft eine Sonderklasse abschließen will, muss schnell sein: Die meisten Anbieter haben 7 bis 9 Monate Wartezeit für Geburtsleistungen, GRAWE laut eigener Seite 3 Monate. GRAWE nimmt laut eigener Seite auch noch während der Schwangerschaft auf, bis zur vollendeten 25. Woche allein. Ein Verzicht auf die Wartezeit ist im Einzelfall auf Antrag möglich, aber keine Zusage. Wer zu spät dran ist, zahlt die Entbindung in der allgemeinen Klasse.
Du bist schwanger und überlegst, ob sich eine Sonderklasse noch lohnt? Die kurze Antwort: Ja, aber du musst schnell sein. Die meisten Anbieter haben lange Wartezeiten, und wer zu spät abschließt, zahlt die Entbindung in der allgemeinen Klasse.
Ich bin Daniel, ungebundener Versicherungsmakler in Feldkirch. In diesem Ratgeber erkläre ich dir, welche Anbieter Schwangere aufnehmen, wie die Wartezeiten funktionieren und wie du dein Baby ab der Geburt richtig absicherst.
Das Problem: Wartezeiten bei Schwangerschaft
Fast alle Anbieter haben eine Wartezeit für Geburtsleistungen in der Sonderklasse. Das bedeutet: Schließt du während der Schwangerschaft ab, bist du für die Entbindung möglicherweise nicht versichert.
| Anbieter | Wartezeit Geburt | Sonderregelung für Schwangere |
|---|---|---|
| GRAWE | 3 Monate | Ja, Aufnahme bis Woche 25 auch allein |
| Allianz | 7 Monate | Annahme mit Prämienzuschlag (3 Jahre) |
| Merkur | 7 Monate | Bis 9. Monat, nur SK ohne SB, Familie muss mit |
| Donau | 9 Monate | Keine Sonderregelung |
| Generali | 9 Monate | Keine Sonderregelung |
| Muki | 9 Monate | Keine Sonderregelung |
| UNIQA | 9 Monate | Bis 5 Monate vor Geburt, Partner muss mit |
| Wiener Städtische | 9 Monate | Keine fixe Sonderregelung |
Fazit: Bei 9 Monaten Wartezeit musst du die Sonderklasse abschließen, bevor du schwanger wirst. Sonst greift die Wartezeit und die Geburt ist nicht gedeckt.
GRAWE: Die beste Wahl für Schwangere
GRAWE hat mit Abstand die besten Konditionen für Schwangere in Österreich:
- Nur 3 Monate Wartezeit für Schwangerschaft und Entbindung, statt 7 bis 9 bei allen anderen. GRAWE schreibt das selbst auf der eigenen Seite.
- Aufnahme noch während der Schwangerschaft, bis zur vollendeten 25. Woche sogar allein. Die meisten Anbieter sagen zu diesem Zeitpunkt längst ab.
- Baby ab Geburt mitversichert, ohne eigene Gesundheitsprüfung
Was ich dir zusagen kann und was nicht
Die drei Monate Wartezeit gelten. Ein Verzicht darauf ist bei GRAWE möglich, aber er ist eine Entscheidung im Einzelfall auf Antrag und keine Zusage, die ich dir vorab geben kann. Wer knapp dran ist, für den klären wir das vor der Unterschrift schriftlich mit dem Versicherer, nicht danach.
Die zwei Zeitfenster bei GRAWE
Bis zur 25. Woche (6. Monat):
- Aufnahme allein möglich
- Baby kann mitversichert werden
Ab der 26. Woche bis zur 40. Woche:
- Aufnahme weiterhin möglich
- Baby und eine zweite erwachsene Person (z.B. Partner) müssen mitversichert werden
Wichtig: Auch bei der begünstigten Baby-Versicherung bleibt die normale Wartezeit von 3 Monaten für Krankheitsleistungen bestehen. Das ist relevant bei Frühgeburten, wenn das Baby in den ersten Wochen medizinische Versorgung braucht.
Allianz: Alternative mit Prämienzuschlag
Die Allianz nimmt Schwangere ebenfalls auf, allerdings mit einem Prämienzuschlag für 3 Jahre. Vorteil: Der Vater muss nicht mitversichert werden. Das kann relevant sein, wenn der Partner keine Sonderklasse will oder braucht.
Merkur: Aufnahme bis zum 9. Monat
Merkur nimmt Schwangere bis zum 9. Monat auf, allerdings nur in den SK-Tarif ohne Selbstbehalt. Bedingung: Der Vater und bestehende Kinder müssen ebenfalls versichert werden (SK mit SB). Das kann die Gesamtkosten deutlich erhöhen.
UNIQA: Aufnahme bis 5 Monate vor Geburt
UNIQA bietet eine Sonderregelung, bei der die Aufnahme bis 5 Monate vor dem errechneten Geburtstermin möglich ist. Auch hier muss der Partner mitversichert werden.
Was kostet eine Entbindung ohne Sonderklasse?
In der allgemeinen Klasse zahlst du nichts dazu. Aber wenn du ein Einbettzimmer und freie Arztwahl willst, wird es teuer:
- Privatspital (z.B. Goldenes Kreuz, Sanatorium Hera): den Aufpreis zahlst du selbst
- Sonderklasse im öffentlichen Spital: den Aufpreis zahlst du selbst
- Wahlhebamme, Belegarzt: das Honorar zahlst du zusätzlich
Die genauen Kosten nennt dir das Spital vorab auf Anfrage.
Eine Sonderklasse-Versicherung übernimmt diese Kosten je nach Tarif und Bedingungen.
Baby nach der Geburt versichern
Unabhängig davon, ob du die Sonderklasse während der Schwangerschaft abgeschlossen hast: Innerhalb von 3 Monaten nach der Geburt kann das Baby in der Regel ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen werden.
Welcher Schutz für das Baby?
Optionstarif (der günstigste Baustein):
- Unfallschutz in der Sonderklasse sofort
- Upgrade-Recht auf Vollschutz ohne Gesundheitsprüfung
- Günstigster Einstieg, Gesundheitszustand wird "eingefroren"
Sonderklasse Vollschutz (liegt darüber):
- Voller stationärer Schutz ab Tag 1
- Ein- oder Zweibettzimmer je nach Tarif und Verfügbarkeit, freie Arzt- und Spitalswahl
Konkrete Beiträge nennen wir hier bewusst nicht: für den Krankenzusatz liegen uns noch keine Tarifblätter der Anbieter vor, und eine Näherung wäre keine belastbare Preisauskunft. Wir rechnen den Beitrag für dein Kind kostenlos und unverbindlich.
Zahnzusatz für später:
- Kieferorthopädie (Zahnspange) kostet 3.000 bis 7.000 EUR
- Die Kasse übernimmt kaum etwas
- Vor der ersten Diagnose abschließen, danach gilt es als Vorerkrankung
Mehr dazu in unserem Ratgeber für Kinder und Familie.
Die häufigsten Fehler
- Zu spät abschließen: Mit 9 Monaten Wartezeit ist der Zug ab dem 1. Schwangerschaftsmonat abgefahren (außer bei GRAWE)
- Baby nicht sofort anmelden: Die 3-Monats-Frist nach der Geburt verstreichen lassen
- Nur an die Geburt denken: Kinder brauchen auch danach Spezialisten, Zahnspange, OPs
- Keinen Optionstarif für das Kind: Auch wenn der Vollschutz zu teuer ist, der Optionstarif sichert die Zukunft
Meine Empfehlung
Noch nicht schwanger? Jetzt Sonderklasse abschließen. Du hast freie Wahl bei allen 9 Anbietern und keine Wartezeit-Problematik.
Bereits schwanger, vor der 25. Woche? Sofort bei GRAWE anfragen. Du kommst dort noch allein hinein und kannst das Baby mitversichern. Ob die Entbindung selbst schon gedeckt ist, hängt an den 3 Monaten Wartezeit, das klären wir im Antrag.
Bereits schwanger, nach der 25. Woche? GRAWE ist weiterhin möglich, allerdings muss eine zweite erwachsene Person mitversichert werden. Alternativ Allianz (mit Prämienzuschlag) oder Merkur prüfen.
Baby schon da? Innerhalb von 3 Monaten ohne Gesundheitsprüfung anmelden. Mindestens einen Optionstarif abschließen.
So gehst du vor
- Situation besprechen: Schwangerschaftswoche, Budget, bestehende Versicherungen, Partner?
- Anbieter vergleichen: Ich prüfe welcher Anbieter zu deiner Situation passt
- Schnell handeln: Bei Schwangerschaft zählt jede Woche
Mehr zur Krankenzusatzversicherung allgemein in unserem KZV-Ratgeber.
Alle Details zur Familienversicherung auf unserer Familie-Seite. Eine Komplett-Übersicht aller Krankenzusatz-Themen liefert die Krankenzusatzversicherung-Hub-Seite. Schick uns eine Anfrage oder buche direkt einen Termin, gerade bei Schwangerschaft ist Eile geboten.
Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Vor einem Vertragsabschluss erfolgt eine persönliche Bedarfsanalyse.
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